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又到年中考核季 银行高息揽储不再中小银行另辟蹊径

2021-06-28 17:48:21来源:国际金融报

今年以来,定期存款利率一直下滑。在这样“跌跌不休”的情况下,一些中小银行只能靠各种福利或优惠来揽储。

临近年中,银行又迎来一年一度的存款考核,但在今年呈现外冷内热的景象。从外界而言,银行存款利率持续走低,吸引力日益下降,而另一边员工面对压力山大的存款考核,以优惠福利的活动拉存款。

存款利率持续下滑

“即日起凡至我网点办理5万元(含)以上人民币各期限定期均可享受利率上浮优惠,最高可较央行基准利率上浮50%。”某国有大行支行客户经理向记者介绍。

记者走访多家银行,在年中到来之际,不少银行推出了各种福利活动拉存款。

邮储银行(5.06 -1.94%,诊股)某支行的经理向记者介绍该行截止6月底的抽奖活动,表示定期一年期存款大于10万元,即可参加抽奖活动,而且中奖率百分百。“一等奖能抽到摩飞锅,二等奖是电火锅,最差也有毛巾”。

目前大部分银行的一年期存款利率在2%左右,大多数银行三年期的利率不足4%,以往4.5%的利率早已消失不见。

“今年利率已经调过了,年初一年期的利率在2.25%,现在是2.1%,三年期的也下调了。”某客户经理向记者介绍。

“今年(三年期存款利率)最高的时候好像有4.2%,然后调到4.18%,接着再跌到4.125%,最近就是4.05%。”另一大行客户经理表示,存款利率在持续下跌。

多家银行的工作人员向记者介绍,今年以来定期存款利率一直在下滑。在这样“跌跌不休”的情况下,只能靠各种福利或优惠来揽储。

“如果存20万元起的话,新用户定期存款能优惠到4.05%。如果想要这个利率但不是新用户的话,那资金多存一点。”某客户经理对记者介绍,加上这样上浮的优惠基本能达到之前最高的利率。

“一些小银行的利率可能会高一点,但也不会高太多,对于客户而言,也就是几个点的区别。”有业内人士告诉记者。

中小银行另辟蹊径

去年年底,监管层接二连三对存款利率出手进行严监管,先是叫停靠档计息等违规存款产品的发行,后禁止地方性银行借助互联网平台异地揽储,各家银行的存款利器被斩断。

少数中小银行在以高利率苦撑着。比如,营口沿海银行的特色整存整取产品,存款利率在4.45%-5.4%之间,一款名叫“微祥云”期限190天的存款年利率可达到4.65%,起存金额为50元。年利率最高的微祥云5年期存款起存金额同样是50元,年利率可达到5.4%。

监管明令禁止存款送礼的行为,中小银行就以别的方式“偷偷摸摸”吸引客户。比如,新平北银村镇银行开启存款送积分的活动,定期存款1万元相当于100积分,靠积分能够换菜籽油、洗洁精等产品。

但更多中小银行已“认命”下架产品,此前随处可见的4%以上产品已销声匿迹。打开蓝海银行APP,此前因高利率火出圈的周期付息产品都显示售罄。亿联银行此前利率较高的周期付息、靠档计息产品已经全部下架,此前1年期存款利率在4.7%左右,现在仅为2.1%。

市场认为,未来中小银行的发展之路不应再依托高息揽储,而是需要另辟蹊径。

光大银行(3.79 -0.52%,诊股)金融市场部宏观分析师周茂华表示,民营银行、中小银行未来发展方向是提升服务实体经济能力,凭借自身优势,深挖市场需求,中小银行本身有普惠特性,未来需要提升风控能力和经营能力,加大对小微民营企业支持力度。未来较长一段时期,银行仍是我国最为主要的融资渠道,市场需求潜力巨大。银行作为服务行业,精准把握市场需求,如何解决客户痛点,满足客户对服务高效、便捷、多样化和个性化的需求,不断提升服务质量是其发展的核心竞争力。同时,要着力拓宽资本补充渠道,提升经营能力和市场竞争力。

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